【盘点】2025年十大资金盘骗局曝光：专盯想“躺赚”的人，背后套路惊人！

“低风险、高回报”“零成本、躺赚百万”“国家扶持新风口”……

当这些话从亲朋好友或社交群聊里冒出来，你是不是也曾心头一动？

小心，这很可能是一场精心设计的资金盘骗局！

2025年，金融骗局不断翻新，从传统包装到蹭“数字经济”“区块链”“元宇宙”等高科技热点，再打着助农、央企合作、国际平台等旗号，疯狂收割普通人的财富。

今天，李旭反传防骗团队结合大量求助和咨询信息，为你揭露2025年十大资金盘骗局的底层逻辑，助你识破骗局，守住血汗钱！

一：艾兴合—— “女工贴心人”到百亿骗局操盘手

2017年由吴某勤成立，曾以“央企控股”“助农先锋”自我包装，伪造高大上身份、频频出席各类会议树立形象。

· 套路：用户充值后抢拍商品，承诺转卖可获日收益1%以上（年化超300%），收益一部分强制转为积分，用于购买虚高商品（如十斤大米标价500元）。同时设置三级会员体系，团队长最高可抽下级收益40%，靠拉人头裂变扩张。

· 现状：2025年11月停运，12月上海宝山警方正式通报，已立案侦查，实际控制人已被采取刑事强制措施，网传涉案金额超百亿。

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二、树拍—— 借“数字经济”之名行骗

前身是“国华商城”，主打“消费返积分”“零撸模式”等忽悠参与者，后为逃避监管，2024年3月推出“树拍易购”APP，谎称推动实体经济数字化转型，通过直播间造势和线下门店背书吸引数十万人入局，。

· 套路：用户交保证金参与“买进卖出”，承诺日收益1%-1.2%，收益一半为现金、一半为虚高积分。拉新人入局可获10%-20%直接佣金，形成层级裂变。崩盘后强制将用户资金转为“数据资产”，或兑换离谱高价商品（580元换30个鸡蛋）。

· 现状：2025年8月山东临沂罗庄公安正式发布通告，对创始人王某庆、崔某龙等人以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，多名犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。

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三、搜了宝—— 三年五次更名，终归崩塌

频繁更换主体和APP名称，打着“智慧助农+AI”旗号诱导用户购买高价农产品。2025年7月开始，就有多地公安提示有非法集资风险。

· 套路：打着“智慧助农+AI”旗号，诱导用户购买高价农产品，承诺短期高额现金+积分返利，年化收益远超合理范围；需邀请码注册，按团队人数和业绩给予多重分润，层级分明。

· 现状：2025年底已停运。日前，李旭反传防骗团队多方证实，“搜了宝”因涉嫌非法吸收公众存款已被立案侦查。

图源：探个路|财经公众号

四、鑫慷嘉—— 虚构“迪拜背景”的虚拟币骗局

2021年成立空壳公司，伪造“迪拜黄金交易所中国分站”身份，虚构创始人“黄鑫”形象，2024年发展超百万会员。

· 套路：宣称“日均收益2%”，以国际原油期货交易为噱头，谎称进行原油、黄金等投资。用户需将人民币换成USTD入金，设置多级返利体系，实质是“集资诈骗+传销”。

· 现状：2025年6月，项目方留下一纸讽刺公告后关闭提现通道，数十万参与者血本无归，资金转移至境外，网传涉案金额或超百亿。

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五、凤凰潮—— “零成本打卡”背后的传销陷阱

2023年2月上线，以“打卡赚钱”为诱饵，吸引中老年群体参与。运营主体2024年被列为经营异常，2025年在贵州、湖南等地疯狂扩散，多地政府、公安密集发布风险提示。

· 套路：实际依靠拉人头获利，属于典型庞氏骗局，鼓吹“全家注册赚百万”进行洗脑。

· 现状：2025年12月2日，福建三明市公安局通过政务平台正式确定，“凤凰潮”平台因涉嫌犯罪已被立案侦查。

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六、启明创投QMVP —— 碰瓷知名机构的套牌骗局

2024年11月上线，套用知名私募“启明创投”的名称、Logo和投资案例，诱导用户通过境外链接下载APP。

· 套路：虚假宣传“月息30%”“年化收益200%-657%”，推出多款仿私募基金产品；需邀请码注册，拉1名下线获250元现金奖励，但需下线消费后上线再拿提成；资金通过虚拟币充值流转，提现需高额手续费。

· 现状：2025年10月崩盘，正牌机构启明维创创业投资管理（上海）有限公司多次声明并报案。

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七、“国能”App —— 冒充央企发行“绿色债券”

这是一个境外诈骗分子冒充国家能源集团推出的虚假投资APP，国家能源集团曾多次发布声明撇清关系，曾在2024年底收割过一波。

· 套路：冒用国家能源集团名义，谎称参与能源项目投资，承诺稳定高回报；延迟提现后，又以“业务调整”为由关闭提现通道，发放无法兑现的“绿色债券”安抚用户。

· 现状：12月22日，又发布公告暂停登录，直至2026年3月1日恢复。只不过是再一次的收割套路重演而已。

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八、博发BF —— 从“点赞赚钱”到软跑路

冒用他人名义运营，以“点赞赚佣金”为初期引流手段，2025年多地官方发布风险提示。

· 套路：宣称“保本稳赚、点赞引流高额收益”，要求缴纳保证金成为会员；设置多层级体系，拉人头计酬返利，层级越高提成比例越高；崩盘前通过限制提现、编造系统故障等理由拖延，后续可能实施二次收割。

· 现状：日前，项目方以“APP卡顿、数据错乱”为由拖延提现，进入软跑路状态，涉嫌传销与非法集资。

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九、奥拉丁（Origin）—— 资金流向境外诈骗园区

以虚拟货币交易为名，炒作区块链概念，诱导充值。项目方多次更名“觉醒”“起源”。

· 套路：以“虚拟货币交易”为幌子，炒作“区块链技术创新”概念，诱导用户充值虚拟币投资；承诺币价升值翻倍，实则靠新用户充值维持运转，仅留存少量资金制造“盈利”假象

· 现状：币价持续暴跌，专业人士指出，资金最终转移至柬埔寨等地诈骗园区。

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十、双合元界—— 包装“元宇宙”的49层传销

以“元宇宙资产增值”为幌子，用户充值获取积分，设置高达49层的返利体系。

· 套路：宣称“元宇宙资产增值”，用户需充值才能积分兑现变现；形成高达49层的上下层级关系，下线消费金额累计计入上线业绩，助力上线升级拿奖励；本质是“交入门费、拉人头、层级计酬”的传销模式。

· 现状：2025年11月因涉嫌传销被杭州市余杭区市监局处罚，罚没金额748万余元，有网友反馈，被处罚后，更名换壳继续行骗。

注意，除了以上已经跑路或崩盘的骗局

现在依旧活跃的资金盘项目还有

1.假冒的“维尔利”APP

2.假冒“粤港澳大湾区”App（又名共建大湾区）

今年4月，工信部反诈专班就已经发布反诈预警，证实“粤港澳大湾区”为冒充政府机构的诈骗项目。随后，“粤港澳大湾区”为了掩人耳目，偷偷更名“共建大湾区”继续行骗。

6月5日，正牌的香港特区政府粤港澳大湾区发布声明，苦口婆心地再次表示“没有投资理财APP”!

8月11日，安乡公安继续发布预警，明确“粤港澳大湾区（共建大湾区）”APP打着政府项目旗号招摇撞骗的行径。

11月18日，财政部发文坐实其骗局行径。

目前，平台发出公告，打着“封闭学习”的名头彻底关闭全部功能，正式跑路。

3、虚构的“中国人际网”APP

传销式诈骗。不法分子打着“IPV9”“国网GK”卡的旗号，制作散布涉诈APP，虚构推广“国际互联网股权”“国库理财养老”等高额返利理财项目。

该应用只能通过第三方链接下载，下载提示未备案，采用传销模式发展下线，收款账户为第三方个人、公司，涉嫌传销、诈骗。

4. AK（AS/AP）

从ACE到AS再到现在的AK/AP，靠着所谓的“平移”不断换皮，收割了一波又一波受害者，我们经常会收到网友反馈，被项目方单割钱拿不回来。

值得注意的是，今年上半年，中国裁判文书网还发布过一则关于AS（ACE）平台团队长涉嫌传销的刑事判决书，福建多名团队长被抓。

“AS（ACE）王牌理财”多名团队长因组织领导传销活动罪被抓

裁判文书中提到，这些人明知该平台以直接或间接发展的人员数量作为计酬或者返利的依据仍以高额回报为诱饵，积极发展下线会员。也就是说，他们明知道是传销，依旧为了私利不断忽悠他人加入！这也是目前全国多地AS团伙长的现状他们不顾下线的死活一旦下线不能继续供血，他们就会以各种理由进行单割。

5：云数贸、智天系列

这两个项目堪称互联网诈骗圈的“顽固毒瘤”，即便创始人张健、邓智天早已落网服刑，仍有大批“死忠粉”盲目跟风参与。只要听到“云数贸张健”“智天金融邓智天”的名号，就毫无防备投入资金，最终沦为待割的“韭菜”。

需要注意的是，为了忽悠受害者，骗子还利用AI制作张健、邓智天的数字人，谎称人已经出来的信息。不少中老年都无法分辨。

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记住：所有打着智天金融邓智天、云数贸张健旗号的项目，都是诈骗！

6.“中国红413”扫描签到

前身就是已被公安部定性为民族资产解冻诈骗的“二五德生”，被全网曝光后，项目方更名换姓继续冒充国家部门忽悠参与者。

以高额扶贫金忽悠参与者扫码签到，完成各种任务。假借支持国货的名义，要求参与者通过某商城购买指定产品，致使用户产生诸多毫无必要的高额消费。

至于什么“购买五福衫集福卡”可获得“福雨”更是天方夜谭。全是假的。

此前，已经有类似的组织被打击。

7. 麻乙科技

类似几年前的“黄金树”，就是一个东南亚诈骗项目。目前已无法提现，项目方每天开设线上会议宣传新模式，试图开启二次收割。

篇幅原因，我们就不一一举例，直接上涉诈项目清单，请逐个排查。

记住这三条，远离资金盘

所有资金盘的底层逻辑都是“庞氏骗局”——用后来者的钱支付前者的收益，一旦无人加入，瞬间崩盘。请务必做到：

❶ 三看识本质

看资质（无金融牌照＝危险）、看收益（承诺保本高息＝骗局）、看模式（拉人头分等级＝传销）。

❷ 三思守理性

你是否真的懂这个项目？高收益是否违背经济规律？投的是不是养老钱、救命钱？

❸ 三查辨真伪

查企业信用信息（国家企业信用信息公示系统）、查监管警示（央行、银保监会官网）、查投诉举报（12315、12377平台）。

切记！要拒绝第三方链接/二维码下载理财APP，未在官方应用商店上架、需输入身份证+刷脸+私人转账的，直接拉黑；遇平台拖延提现、要求缴“保证金”“解冻费”，或宣称“更名重开网”的，立即止损并报警，切勿相信二次收割谎言；

5.发现疑似诈骗，及时拨打110或96110反诈专线，也可通过“国家反诈中心”APP举报。

财富没有捷径，陷阱常扮成捷径。

年底是骗子冲业绩的高发期，套路再变，核心都是“骗钱”

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